REINDUS. OTRA VÍA DE FINANCIACIÓN

Ya conocemos el presupuesto del Programa Reindus 2017. Un total de 875 millones de euros se destinarán a PYME industriales. Una dotación de 118 millones de euros más que la convocatoria del año 2016.

Me gusta explicar esto mediante preguntas-respuestas, por eso vamos a tratar este post de esta manera.

1-¿Qué es el reindus?

Es un programa de Reindustrialización y Fortalecimiento de la Competitividad Industrial para el ejercicio 2017

2-¿Quién lo gestiona?

Ministerio de Industria, energía y turismo

3-¿A quién va dirigido?

A nuevas empresas o nuevos establecimientos para ampliación, modernización o traslado de áreas de actividad de industrias existentes.

Es un Programa de Ayudas para Actuaciones de Reindustrialización, ayuda regional que busca un desarrollo sostenible del territorio a través de la regeneración y/o creación de tejido industrial y actúa prioritariamente en aquellas zonas desfavorecidas, fomentando la inversión tanto en infraestructuras industriales como en iniciativas empresariales de carácter productivo.

4-¿De dónde vienen los fondos?

Fondo Europeo de Desarrollo Regional  "FEDER"

5-¿Qué modalidad utiliza?

Préstamo

6-¿Cubre el 100% de las inversiones?

No, llega hasta el 75%, con un máximo de tres veces los Fondos Propios para nuevas empresas (constituidas en 2016 o 2015) o 5 veces los Fondos Propios para empresas constituidas con anterioridad.

7-¿Tipos de interés?

-Empresas satisfactorias. Hasta el 4.00%

-Empresas buenas hasta el 2.2%

– Excelente: 1,575%

8-¿Cuál es el alcance?

Territorial.

Todo el territorio nacional (algunas zonas tienen convocatoria propia)

Sectorial

Industria. CNAEs 10 a 32

Tamaño

Todas

9-¿Se sabe ya la dotación total para este 2017?

 Son 606 Millones de euros

10-¿Qué actuaciones son para financiar?

-Creación nuevos establecimientos

-Traslado establecimientos

-Ampliación de la capacidad productiva

-Mejora o modificación de líneas de producción

11-Cuál es el tiempo  de financiación?

Son 10 años máximo con 3 carencia

6-¿Se piden Garantías?

Si, Garantía del 10% aval minimo

12-¿Qué entra?

12.1. Creación y traslado de establecimientos

Obra civil y Edificación (la suma de estos 2 conceptos no puede ser mayor que el 70% del     presupuesto para financiar)

Aparatos y equipos producción; ingeniería proceso de producción

12.2. Ampliación, mejoras, modificaciones de líneas

Obra civil y Edificación (la suma de estos 2 conceptos no puede ser mayor que la cuantía de aparatos y equipos producción)

Aparatos y equipos producción

Ingeniería de proceso de producción (este concepto no puede suponer el 30% de la cuantía de aparatos y equipos)

13- ¿Hay Plazos de consulta?

Si, Hasta 29 de mayo

14-¿Y Plazos de solicitud?

Del 30 de mayo hasta el 17 de julio

15-¿Para cuándo la Resolución final?

Septiembre

16-¿Cuándo podemos obtener el Pago?

Diciembre

17-¿Cuándo es el Plazo ejecución de las inversiones?

Desde el 01/01/2017 hasta 18 meses después de la resolución (sobre noviembre, la definitiva).

18- ¿Computa Cirbe?

No. Es otra ventaja, no computa CIRBE

Espero haberte aclarado algunos puntos. Y digo lo de siempre, confía en los profesionales de la materia.

Realidades actuales de la gestión de empresas .

Las circunstancias económicas actuales nada tienen que ver con las de antaño. Estamos en un mundo incierto, cambiante y ambiguo y nuestras realidades actuales son muy distintas de las de hace tan solo unos años. Este nuevo panorama hay que tenerlo en cuenta a la hora de gestionar la empresa, la estrategia y la gestión financiera. 

Algunas de estas realidades son:
1-Las estrategias tradicionales o de administración de empresas ya no funcionan como antes.

El principal problema es que actualmente todo evoluciona rapidísimamente. Esto hace que se haga cada vez más difícil mantener ventajas competitivas sostenibles a largo plazo.

La pregunta es ¿Por qué no se superan esas teorías de antes y se imponen unas nuevas con sus correspondientes herramientas. 

Las razones son varias:

1ª La propia volatilidad imperante impide que nuevas teorías se consoliden.

2ª La estrategia empresarial siempre ha sido algo secundario en la inmensa mayoría de las empresas.

3ª Hoy en día, para muchas empresas es casi imposible incorporar los recursos humanos y materiales necesarios para dicho cambio debido a la situación de crisis que padecemos.

Actualmente ya no compiten empresas o productos, compiten modelos de negocio.

Vemos que empresas exitosas hace tan sólo unos años, ahora han caído en el olvido. Para sobrevivir hay que tener muy claro:

• Actividades clave.
• Recursos clave: humanos, financieros, tecnológicos…
• Partners clave.
• Relaciones con los clientes.
• Segmentación de los clientes.
• Canales de venta.
• Propuesta de valor.
• La estructura de costes.
• Los ingresos.

De hecho, cada vez es más frecuente ver que las empresas mantengan a un mismo tiempo diversos modelos de negocio según productos, clientes, áreas geográficas, etc.

4º - Si te acomodas, tu empresa está muerta, aunque todavía no seas consciente de ello.

En nuestro mundo cambiante no hay lugar para la autocomplacencia. Ahora mismo, muchas empresas bien administradas, con productos de calidad y marcas conocidas, acaban por desaparecer víctimas de cambios en los modelos de negocio imperantes.

El cambio es la nueva moda, las ventajas competitivas son efímeras en la era de Internet, muy pocos pueden diferenciarse en función de la tecnología, las patentes o incluso los procesos de negocio. Y hablar de competir por precio es, para el 99%, una simple locura.

Quizás la única ventaja competitiva que realmente siga funcionando sea el conocimiento del cliente.

Habrá quien hable de innovaciones en entornos hipercompetitivos al estilo Steve Jobs. Para la pyme esa ideología es veneno, sinceramente, ya que fiarlo todo a que nuestra idea sea el próximo iPhone no parece muy sabio,  diríamos que rayaríamos la pura utopía.

El conocimiento del cliente, de sus necesidades es lo único que tal vez sobreviva al respecto de la gestión de empresas de hace unos años.

Así pues, la nueva administración de empresas será el resultado de la integración de tres disciplinas: estrategia, innovación y gestión del cambio.

Y lo que un empresario nunca debe olvidar son las “joyas de su empresa” que serán las que le den esas ventajas competitivas: su modelo de negocio, su capital humano y la búsqueda constante de satisfacer al “jefe” (su cliente).

5º- Flexibles por fuera y por dentro.

El cambio es la nueva moda. La empresa debe ser capaz de abandonar mercados o productos cuyos modelos de negocio no sean sostenibles a medio plazo. Abandonar antes de que dichos modelos dejen de ser rentables después.

Atar la estrategia de nuestra empresa a modelos de negocio del estilo “vaca lechera” (esto es, actividades que la empresa lleva largo tiempo realizando con éxito, pero que ahora dejan un rendimiento residual a costa de dedicarles recursos y atención de los directivos) es un error. Este tipo de “pesos muertos” acaban con muchas empresas de todo tipo y tamaño.

Todo lo anterior obliga a las empresas a ser como surfistas a la espera de subirse a la siguiente ola (oportunidad / tendencia).
La innovación debe formar parte del ADN de la empresa. Ojo, la innovación no es sólo I+D o la innovación de productos, innovar es generar un nuevo modelo de negocio (hay que tener claro qué realmente significa “innovar”).

Abandonar modelos de negocio antes de que este suponga un lastre para la empresa debe estar dentro de las dinámicas de la empresa, sin resistencias ni dramatismos.
Debemos de mimar al máximo el capital humano de la empresa, especialmente aquel que de forma fácil asimila la gestión del cambio, es decir, debemos de dotar a la empresa para poder reconfigurarse de forma rápida y natural.

Dejar de aplicar un modelo de negocio nunca se debe entender como un fracaso, todo lo contrario, se trata de un aprendizaje, una evolución.
Cada fase en la evolución de un modelo de negocio (planificación, lanzamiento, desarrollo, consolidación y abandono) necesita un estilo de liderazgo diferente.

Así pues las empresas deben ser flexibles en su relación con el exterior, adaptándose a nuevos modelos de negocios, pero internamente se buscará la estabilidad en los valores y en cómo gestionar este cambio constante de un modo coherente y natural (de ahí la importancia en el capital humano).

Hemos explicado algunas realidades en la gestión de empresas en el entorno actual que un empresario debe de tener en cuenta. Llevarlo a la práctica no es nada fácil, por eso, animamos una vez más a los empresarios a que den ese salto e introduzcan nuevo ADN en su empresa, aconsejamos que se dejen asesorar por profesionales en la materia que le pueden ayudar.

¿Cuál es tu estrategia de empresa?

Estas estrategias buscan, de manera inequívoca, una ventaja competitiva para toda empresa.
De manera general podemos distinguir tres tipos de estrategias:

1º-Liderazgo en costes.
Estas estrategias buscan ser los líderes en el mercado buscando los precios y costes más bajos del mercado.
De esta manera, los clientes buscarán nuestros productos, ya que podrán comprar lo que necesitan al precio más bajo del mercado.
A través de la aplicación de esta estrategia se busca tener una mayor cuota de mercado y, por tanto, aumentar las ventas. Los competidores no pueden competir con unos precios de mercado tan bajos y al final, incluso se salen de ese nicho de mercado. Buscamos volumen de negocio más que márgenes brutos.

Algunas formas de reducir costos y así poder aplicar esta estrategia son:

• Aprovechar las economías de escala.
• Fabricar de manera estándar.
• Producir en grandes volúmenes.
• Usar suministros económicos de materia prima.
• Realizar controles rigurosos en costos.
• Crear una cultura de reducción de costos en los trabajadores.
• Reducir costos en funciones de ventas, marketing y publicidad.

Esta estrategia es recomendable utilizar en los siguientes casos:

• Cuando el mercado está compuesto por consumidores que son sensibles a los precios.
• Cuando hay pocas posibilidades de lograr una diferenciación en el producto.
• Cuando a los consumidores no les importa mucho las diferencias entre una y otra marca.
• Cuando existe un gran número de consumidores con una gran capacidad de negociación.

Las desventajas de utilizar esta estrategia son el riesgo de que llegue a ser imitada por la competencia y que, por tanto, disminuyan las ganancias en el mercado, y que el interés de los consumidores cambie hacia otras características del producto distintas al precio, y por supuesto puede estar reñido por la calidad. No es fácil fabricar un producto barato y de calidad.

2º-Diferenciación.
Se tratará de vender productos diferentes, únicos en el mercado, que no haya nadie en la competencia que los haga como nosotros.
Si conseguirnos llevar al mercado un producto único, diferente, podremos monetizar unos productos con márgenes altos. Es una clara política de márgenes (no de volumen de ventas, al contrario que la estrategia de costes).

¿En donde pueden nuestros productos o servicios ser diferentes? En sus características, calidad, marca o servicio exquisito y personalizado al cliente, como por ejemplo una entrega del producto muy rápida.

3º-Enfoque
Consiste en concentrar las ventas en un segmento determinado.
Un ejemplo lo podemos tener en un cliente que es líder en los países árabes, porque domina ese mercado, tiene una gran infraestructura sobretodo comercial y es capaz de llegar a ese segmento, dominándolo por encima de la competencia y alcanzando unas ventas elevadas.

Estas tres estrategias nos pueden ofrecer una gran ventaja competitiva respecto a la competencia, el riesgo está en que la competencia nos copie o nos adelante. Para evitar esto es recomendable que estemos de manera continua reinventándonos en nuestras estrategias, no nos durmamos en los laureles, ya que si lo hacemos la competencia nos pasará por encima.

Marcar la estrategia de tu empresa es vital para seguir creciendo en el mercado, por ello es necesario que se tengan bien claras las ideas, y contar con expertos en la materia siempre te va a dar un valor adicional respecto a tu competencia.

¿Cuál es la estrategia de tu empresa?. Te animamos a que la definas.¡¡¡¡

Dirección financiera: puntos clave de control.

El Director Financiero es una pieza clave en cualquier empresa que se precie, sea cual sea su tamaño.

Afortunadamente hoy en día, no sólo las grandes empresas pueden contratar en su plantilla a un Director Financiero; las pequeñas empresas, vía outsourcing, puede beneficiarse de los servicios de dirección financiera externa, que siempre se ajustará a sus necesidades de control financiero y al coste.

Vamos a tratar de perfilar, bajo nuestra experiencia, cuáles son los puntos clave a controlar para una eficaz dirección financiera.

1º- Participar en la estrategia de la empresa. Como persona de confianza en la dirección general de la empresa, tiene mucho que aportar a ella a todos los niveles. 

2º- Diagnóstico económico y financiero. Cada 3-4 meses es recomendable realizarlo para ver cuál es la verdadera salud de la empresa. Analizar situación patrimonial, económica, liquidez, solvencia, etc. 

3º- Diseñar y controlar una contabilidad inteligente. Nos puede ser de gran ayuda  tener una contabilidad que nos facilite extraer la información clave de manera rápida, detallada o resumida. Preferiblemente realizarla con el asesor contable.

4º- Balance y Resultados. Mensualmente y siempre lo antes posible  para llevar un control de la marcha mensual de la empresa.

5º- Previsión y planificación de tesorería mensual, trimestral y anual. Planificarla, a un mes vista , a tres meses y a un año, nos ayudará a detectar posibles déficits  y provocaremos una actitud proactiva para solucionar esos posibles déficits con la suficiente antelación. No olvidemos que planificar es una de las base del éxito en una organización.

6º- Tener claro cuáles son nuestras NOF (Necesidades Operativas de Fondos) es decir que capital circulante necesita mi empresa para el normal desarrollo de la operativa diaria.

7º- Gestión presupuestaria y su control mensual.  Esto además supone que todo el mundo esté  implicado de manera mensual en su control y tomar las acciones correctivas oportunas.

8º- Cuadro de Mando Integral. Es decir, indicadores clave del negocio, para que todos los meses de un vistazo sepamos rápidamente la evolución de nuestra empresa, y nos ayude a tomar las acciones oportunas.

9º- Control del riesgo. Se debe de tener un control de todos los posibles riesgos en nuestra empresa y minimizarlos en la medida que sea posible, mediante seguros. (póliza de créditos, de responsabilidad civil, de accidentes, etc.)

10º- Control inventario. Sobre todo en aquellas empresa que muevan un nivel de stock elevado. 

11º- Control de nuestro inmovilizado.

12º- Análisis de nuevos proyectos o inversiones. Será el Director Financiero quien analice la rentabilidad de nuevos proyectos, nuevos productos, compra de una máquina, etc.

13º- Gestión de Recursos humanos.Si en la empresa no existe un responsable de RRHH,   muchas veces el director financiero se encarga también.

14º- Control de la financiación de la empresa, negociación con la banca, etc.

15º- Planificación y proyección de la gestión Fiscal. Para ver qué posibles beneficios va a obtener la empresa, realizando una planificación  que optimice el pago de esos impuestos en la medida posible. Se debe realizar conjuntamente con el asesor fiscal de la empresa. 

16º- Gestión con terceros. Será en la mayoría de los casos responsabilidad de la Dirección Financiera mediar con auditores, abogados, etc.

17º- Gestión de los costes. Analizar el coste de nuestros productos, la rentabilidad de nuestros clientes, productos, vendedores, etc.

18º- Participar e incluso dinamizar los comités de dirección semanales o cuando se decida se hagan, juntas de accionistas, etc.

19º- Acometer planes de reducción de gastos cuando se determine.

Todos estos puntos claves necesitan que se lleven a cabo primando el sentido común.

Independientemente de lo grande o pequeña que sea una empresa, el llevar estos puntos clave controlados ayudará a conseguir el propósito o éxito en su organización, por eso animamos a los empresarios a que adquieran estos servicios de Dirección Financiera.

Financiación: documentación mínima para montar un dossier de financiación

Si buscas financiación, entre otras cosas, tienes que preparar un buen dossier financiero. A continuación os relacionamos los documentos que se precisan para confeccionarlo:


1- Pérdidas y Ganancias año actual y dos anteriores.

2- Balances, el actual y dos anteriores.

3- Impuesto Sociedades. 2 últimos años.

4- Modelo 390 año anterior y modelo 303 año en curso.

5- Certificados estar al corriente pagos con la seg.social y hacienda.

6- Recibos pagos préstamos actuales.

7- Informe tasación menor a 6 meses de antigüedad (si se requiere, no siempre).

8- Relación bienes propiedad.

9- Contratos vinculantes.

10- Plan de negocio. Estrategia, plan marketing, ventas, operaciones, recursos humanos, viabilidad económica y financiera, etc.

11- Pool bancario de la empresa.

12- TC1 y TC2 empresa último pagado.

13- Modelo 347 último año.

14- Informe histórico acerca de la operación. El importe se solicita, para qué, acciones realizadas hasta la fecha para conseguir dichas necesidades

15- Modelo 111 y 190 del último año.

16- Documentación fiscal socios/administradores

17- Otras específicas de cada operación.

18- CIF empresa.

19- DNI administradores.

20- Escritura constitución, poderes, ampliación de capital, etc.


Si además hay que realizar un Plan de Negocio o Business Plan, necesitaremos recopilar:


1º- Breve descripción de su negocio.

2º- Segmento de clientes al que me dirijo.

3º- Plan de marketing y ventas.

4º- Componente innovador de tu negocio. ¿En qué es diferente su empresa?.

5º– Breve CV del propietario y de su personal (organigrama, nº personas plantilla, etc.)

6º- Descripcion más detallada competencia.

7º- Descripción plan operativo. La operativa del negocio en el día a día.

8º- Qué incrementos de venta considera a 3 años vista, nuevos proyectos, nuevas líneas de negocio, productos nuevos, inversiones nuevas, etc. Enuméralas.

9º- Detalle gastos fijos. Por ejemplo alquileres, limpieza, reparaciones, asesoría, Lopd, gastos del correo y del hosting, de gasolina, de marketing y publicidad, material de oficina, recibos de agua, luz, teléfono, amortizaciones...


En síntesis deberemos:

1º- Explicar nuestro negocio, quién eres, qué haces, expectativas, etc.

2º- Cuánto dinero necesitamos y para qué. Un nuevo proyecto, circulante por incremento de ventas, etc.

3º-Demostrar y dejar clara tu capacidad de pago o devolución del dinero que estás pidiendo prestado.

4º-Estar “limpio”, del RAI, Asnef, demandas judiciales, etc.

5º-Aportar las garantías adecuadas (de tu negocio, tus clientes, personales, patrimoniales, etc.).

Y no podemos olvidar que la financiación es un medio para crecer no un fin para “salvar” tu empresa.

Y por último, una recomendación, deja que un profesional te ayude en este propósito, tu porcentaje de éxito será mucho mayor, que si lo haces tú.