PLANIFICA TU FINANCIACION

¿NECESITA financiación? Si la respuesta es si, hay que ponerse manos a la obra y planificar cómo conseguirla. Si se hace una buena planificación y se ejecuta el plan, el porcentaje de éxito subiría de una manera muy importante.

1. Algunos consejos o pasos que si se sigue las posibilidades de éxito serán mucho mayores: ¿Que necesidades se tiene, cuánto dinero se necesita? ¿Qué financiación se necesita? Una póliza, un préstamo...…  

A veces tenemos una ligera idea que se puede necesitar, por ejemplo 20/40000€,  hay que tener claro lo que se necesita, si se tiene dudas se pide un poco mas, pero sin excederse, ya que el coste mermará en la cuenta de resultados.

2. Se tiene que tener claro cómo se va a pagar o devolver dicha deuda. Es importante saber la cantidad que la tesorería se puede permitir pagar por esa nueva financiación. Además el proveedor que al que se vaya a pedírselo seguro que lo va a preguntar. Hay que tener claro la liquidez, solvencia, endeudamiento, ventas futuras. El cash flow, beneficios, etc.

3. Garantías. Si, aunque sea una molestia, casi seguro que se tendrá que aportar garantías para la operación. ¿Se tiene?. La garantía no tiene que ser siempre un piso o una propiedad, se puede presentar otro tipo de garantías, aval, garantías de clientes, de un tercero, personales, etc.

4. Se tiene que diseñar cómo se va a presentar la operación, es importante una buena presentación, hay que tener en cuenta que si se facilita con una buena presentación qué se quiere, cuanto, duración del préstamo o lo que sea, etc.; se tendrán muchas más posibilidades de convencer al de riesgos. Cuantas más dudas se despeje en la presentación, mas se lo facilita y eso suma a la hora de dar el visto bueno.

5. Preparar un buen dossier financiero para los proveedores sean bancarios, fintech (financiación alternativa), o bien pública…El dossier debe ser ordenado, actualizado, completo y bien presentado.  Se debe explicar qué es lo que se necesita, cuanto dinero, qué producto encaja mas en esa necesidad (póliza, préstamo….), como se va a devolver, la capacidad de pago, y documentación completa como balances, resultados, presentación de impuestos (IVA, retenciones, sociedades, etc.), copia de recibos de pagos de préstamos que se tiene, nota simple de propiedad si se tiene,  algún otro bien que se posea por si es preciso aportar como garantía, renta del administrador o de los socios, copia de nóminas, etc.

6. Hay que tener claro a qué proveedores se va a presentar la propuesta.

Y sobre todo que la suerte acompañe que eso también cuenta.

Financiación: documentación mínima para montar un dossier de financiación

Si buscas financiación, entre otras cosas, tienes que preparar un buen dossier financiero. A continuación os relacionamos los documentos que se precisan para confeccionarlo:


1- Pérdidas y Ganancias año actual y dos anteriores.

2- Balances, el actual y dos anteriores.

3- Impuesto Sociedades. 2 últimos años.

4- Modelo 390 año anterior y modelo 303 año en curso.

5- Certificados estar al corriente pagos con la seg.social y hacienda.

6- Recibos pagos préstamos actuales.

7- Informe tasación menor a 6 meses de antigüedad (si se requiere, no siempre).

8- Relación bienes propiedad.

9- Contratos vinculantes.

10- Plan de negocio. Estrategia, plan marketing, ventas, operaciones, recursos humanos, viabilidad económica y financiera, etc.

11- Pool bancario de la empresa.

12- TC1 y TC2 empresa último pagado.

13- Modelo 347 último año.

14- Informe histórico acerca de la operación. El importe se solicita, para qué, acciones realizadas hasta la fecha para conseguir dichas necesidades

15- Modelo 111 y 190 del último año.

16- Documentación fiscal socios/administradores

17- Otras específicas de cada operación.

18- CIF empresa.

19- DNI administradores.

20- Escritura constitución, poderes, ampliación de capital, etc.


Si además hay que realizar un Plan de Negocio o Business Plan, necesitaremos recopilar:


1º- Breve descripción de su negocio.

2º- Segmento de clientes al que me dirijo.

3º- Plan de marketing y ventas.

4º- Componente innovador de tu negocio. ¿En qué es diferente su empresa?.

5º– Breve CV del propietario y de su personal (organigrama, nº personas plantilla, etc.)

6º- Descripcion más detallada competencia.

7º- Descripción plan operativo. La operativa del negocio en el día a día.

8º- Qué incrementos de venta considera a 3 años vista, nuevos proyectos, nuevas líneas de negocio, productos nuevos, inversiones nuevas, etc. Enuméralas.

9º- Detalle gastos fijos. Por ejemplo alquileres, limpieza, reparaciones, asesoría, Lopd, gastos del correo y del hosting, de gasolina, de marketing y publicidad, material de oficina, recibos de agua, luz, teléfono, amortizaciones...


En síntesis deberemos:

1º- Explicar nuestro negocio, quién eres, qué haces, expectativas, etc.

2º- Cuánto dinero necesitamos y para qué. Un nuevo proyecto, circulante por incremento de ventas, etc.

3º-Demostrar y dejar clara tu capacidad de pago o devolución del dinero que estás pidiendo prestado.

4º-Estar “limpio”, del RAI, Asnef, demandas judiciales, etc.

5º-Aportar las garantías adecuadas (de tu negocio, tus clientes, personales, patrimoniales, etc.).

Y no podemos olvidar que la financiación es un medio para crecer no un fin para “salvar” tu empresa.

Y por último, una recomendación, deja que un profesional te ayude en este propósito, tu porcentaje de éxito será mucho mayor, que si lo haces tú.