PLANIFICA TU FINANCIACION

¿NECESITA financiación? Si la respuesta es si, hay que ponerse manos a la obra y planificar cómo conseguirla. Si se hace una buena planificación y se ejecuta el plan, el porcentaje de éxito subiría de una manera muy importante.

1. Algunos consejos o pasos que si se sigue las posibilidades de éxito serán mucho mayores: ¿Que necesidades se tiene, cuánto dinero se necesita? ¿Qué financiación se necesita? Una póliza, un préstamo...…  

A veces tenemos una ligera idea que se puede necesitar, por ejemplo 20/40000€,  hay que tener claro lo que se necesita, si se tiene dudas se pide un poco mas, pero sin excederse, ya que el coste mermará en la cuenta de resultados.

2. Se tiene que tener claro cómo se va a pagar o devolver dicha deuda. Es importante saber la cantidad que la tesorería se puede permitir pagar por esa nueva financiación. Además el proveedor que al que se vaya a pedírselo seguro que lo va a preguntar. Hay que tener claro la liquidez, solvencia, endeudamiento, ventas futuras. El cash flow, beneficios, etc.

3. Garantías. Si, aunque sea una molestia, casi seguro que se tendrá que aportar garantías para la operación. ¿Se tiene?. La garantía no tiene que ser siempre un piso o una propiedad, se puede presentar otro tipo de garantías, aval, garantías de clientes, de un tercero, personales, etc.

4. Se tiene que diseñar cómo se va a presentar la operación, es importante una buena presentación, hay que tener en cuenta que si se facilita con una buena presentación qué se quiere, cuanto, duración del préstamo o lo que sea, etc.; se tendrán muchas más posibilidades de convencer al de riesgos. Cuantas más dudas se despeje en la presentación, mas se lo facilita y eso suma a la hora de dar el visto bueno.

5. Preparar un buen dossier financiero para los proveedores sean bancarios, fintech (financiación alternativa), o bien pública…El dossier debe ser ordenado, actualizado, completo y bien presentado.  Se debe explicar qué es lo que se necesita, cuanto dinero, qué producto encaja mas en esa necesidad (póliza, préstamo….), como se va a devolver, la capacidad de pago, y documentación completa como balances, resultados, presentación de impuestos (IVA, retenciones, sociedades, etc.), copia de recibos de pagos de préstamos que se tiene, nota simple de propiedad si se tiene,  algún otro bien que se posea por si es preciso aportar como garantía, renta del administrador o de los socios, copia de nóminas, etc.

6. Hay que tener claro a qué proveedores se va a presentar la propuesta.

Y sobre todo que la suerte acompañe que eso también cuenta.

Financiación bancaria: pasos para conseguirla.

La crisis a nivel macro parece que esté descampando, pero a niveles micro, empresas y personas, nos queda todavía una buena cuesta por remontar, y en muchos casos puede que la remontada sea estéril.

Por eso la banca, escarmentada de todo lo que ha pasado, mira en estos momentos con lupa todas las operaciones, pero al mismo tiempo, ellos quieren hacer negocio, y su mayor negocio está en dar créditos. En este punto nos encontramos. Y ante la pregunta: ¿Es un buen momento para pedir financiación a la banca? La respuesta es SI. Pero no por eso tenemos garantizado nuestro éxito.

Algunos consejos  para tratar de conseguir esa tan anhelada financiación para tu empresa son:

1º-Tu buen sentido común. Es transcendental. Utilizarlo también para cuando acudamos a la banca a solicitar un préstamo o circulante.

2º-Ofrece confianza y seguridad al banco. La banca necesita confiar en tu empresa, tener la seguridad  que el dinero que te va a dejar se lo vas a devolver.Si no les convences de esto, no te darán financiación.

3º-Pongámonos en la piel del banco y tratemos de contestar a una serie de cuestiones que ellos se hacen: ¿Yo financiaría una propuesta como la que planteo?, ¿Si no me paga, de dónde cobro?, ¿Es razonable, rentable lo que voy a financiar?. Si tengo claras las respuestas, es un paso importante para conseguir la financiación.

4º-Tengamos claro una serie de datos. Tener un endeudamiento superior al 50% de nuestro pasivo total, no es positivo. Otros indicadores que se fijan los bancos es el del multiplicador del EBITDA(beneficios operativos o beneficios antes de intereses, impuestos, amortización y depreciaciones). Normalmente utilizan un multiplicador del Ebitda. Es decir si tengo un Ebitda de 200.000.-€ nuestro endeudamiento no debería ser superior a 600.000.-€. Si no cumplimos estas premisas será complicado conseguir financiación tradicional.

5º-Preparemos, montemos un buen dossier bancario. El banco verá profesionalidad y ello significa confianza. Es el camino apropiado para tener mayores posibilidades de éxito.

Si facilitamos a los analistas la información de manera que la vean de forma rápida y fácil, estamos allanando el camino. Démosles la información lo más “mascadita” posible.

6º-Conocer las propias políticas de entidades bancarias facilita mucho la labor de conseguir la financiación. Si por ejemplo un banco quiere captar pasivo de préstamos de circulante, si tu empresa necesita circulante, será más fácil acudir a ese banco.

7º-Negociar con la banca tipos de comisiones, intereses, etc. Necesario para tener claro lo que te van a cobrar. Hay una herramienta que se utiliza para saber cuán rentable es tu empresa para la banca, el balance banco-empresa.

8º- Suerte. También es un factor a contar con él.

Consigue financiación para tu empresa evitando errores.

Si no estáis atentos a poder cometer ciertos errores, vuestra empresa puede ser borrada del mapa bancario, es decir será una empresa “proscrita” para la banca, y no tendréis muchas oportunidades de éxito caso en vuestra búsqueda de financiación.

Os enumeramos algunos errores, y al mismo tiempo recomendaciones para que tengáis más probabilidades de éxito en vuestro propósito,

1º-Control de vuestro balance
Tomaros muy en serio el análisis y control de vuestro balance. Los de riesgos lo van a estudiar al milímetro. Intentad tener bien equilibradas vuestra estructura económica y financiera.

La estructura económica, es vuestro activo compuesto por inmovilizado, existencias, y clientes principalmente. Es importante que el nivel de inmovilizado esté financiado por recursos a largo plazo, como por ejemplo capital social o patrimonio de la empresa o préstamos a largo plazo. Vuestro saldo en existencias deber ser coherente con vuestra actividad. Si es alto, el banco sospechará y ya existirá un punto negativo en el análisis de los de riesgos. Vuestro saldo de clientes es muy importante, ya que nos dice a cuánto plazo les estamos cobrando a nuestro, lo que es importante para dirimir vuestra liquidez.

La Estructura financiera está compuesta por vuestro pasivo, patrimonio, deudas a largo plazo, a corto plazo y por el saldo de proveedores, principalmente.Tener una estructura adecuada es vital, tanto como tener unas deudas a largo y a corto que sean acordes con tu estructura económica. El saldo de vuestros proveedores también es muy importante, nos dice a cuántos días nos estamos financiando por parte de nuestros proveedores.

2º- La cuenta de resultados, tratad que sea positiva.
Esto parece una perogrullada, pero para acudir a la banca, si tenéis pérdidas será muy complicado que os abran sus puertas, será bueno que se vea una evolución en las ventas positivas, etc. Y si hay alguna divergencia en este sentido debéis dar una explicación coherente ante estos hechos, y si nos permitís, mejor hacerlo antes que ellos lo pregunten.

3º- Demuestra que vuestra tesorería está controlada.
Es importante que la banca vea que detrás de la empresa hay una gestión controlada, y unos gestores que saben hacerlo.

Tener una tesorería bien planificada, aunque sea con un Excel, será un elemento importante para que la banca vea con buenos ojos al cliente.

Tener previsiones de tesorería a un mes vista, tres meses y anuales ayudará mucho a la gestión de vuestra empresa y os dará un plus ante los de riesgos en la banca. Demostradles que cobras antes que pagas, por ejemplo, que tienes un día de pago, que pagas con un medio de pago determinado, etc.

4º- Contabilidad muy clara y eficiente.
En Grupo Smart Financial Solutions aconsejamos lo que se llama contabilidad inteligente (Smart acounting). Ayuda a la hora de tener una información rápida y esto la banca lo verá con muy buenos ojos. Demostradles que vuestra contabilidad es clara y que la lleváis al día. Facilitar un balance y resultados lo más actualizado posible se percibirá por los agentes de riesgo de manera muy positiva.

5º- Posicionamiento en la banca a corto y largo plazo coherente.Este punto es muy importante, además vuestro riesgo comercial debe de ser lógico con el volumen de ventas, el plazo de cobro y vuestras expectativas de crecimiento.

6º- Tened clara vuestra estrategia.Para Grupo Smart Financial Solutions es vital y en esa línea, en nuestros dossieres lo transmitimos a la banca. La empresa tiene que tener clara cuál es su estrategia tanto a corto como a largo plazo, y transmitirlo a la banca será otro punto importante para que vuestro expediente se sancione de forma positiva

7º- Confiad en profesionales.
Realmente si os ayuda un profesional, vuestras expectativas de conseguir financiación se multiplicarán por 100. Un profesional además de conocer cómo evitar todos los errores que hemos mencionado y otros, tiene muchas facilidades, como por ejemplo, conoce perfectamente a la banca, qué banca se puede adaptar mejor según el tipo de empresa a la hora de daros financiación, te preparará un dossier financiero, plan de negocio o lo que vea más oportuno para vuestro expediente, ya que cada cliente es diferente y hay que preparar un traje a su medida.

Suerte amigo empresario en tu búsqueda de financiación.

Financiación: pasos para conseguirla y no morir en el intento.

Cuando planifiquemos nuestras acciones a la hora de buscar financiación, lo haremos siempre con sentido común y coherencia. Con este precepto claro, os relacionamos a continuación los pasos más importantes para conseguir financiación para vuestra empresa:

1º-Planificar.

Tened claro los pasos a dar.  Presentar una operación a los bancos no se puede hacer al tun-tun, tenemos que meditarlo y realizar una planificación de lo que se va a hacer, cómo lo vamos a hacer y a quién se va a presentar.


2º-Presentación.

Haz una buena presentación de quién eres, de tu empresa, tu historial como empresario. Esta tarjeta de presentación, ayudará a que tu interlocutor tome más interés en ti.

3º-Explicación.

Explicar bien el porqué y para qué  necesitáis  dinero, facilitará que vuestro interlocutor (sobre todo el analista de riesgos) conozca bien vuestro negocio, vuestro proyecto, las perspectivas de crecimiento, Y cuando hablamos de nuevo proyecto nos referimos, por ejemplo, a invertir en una nueva línea de producción, en la adquisición de nueva maquinaria, o en incrementar una línea de circulante porque las ventas están creciendo, porque empezáis a exportar y necesitáis un ICO Exportación, etc…

El analista debe además tener claro que la necesidad de ese dinero es un medio para hacer crecer tu negocio, en ningún caso tendrá que ser para tapar agujeros negros.

4º-Demostrar nuestra capacidad de pago, de devolverle el dinero prestado.

Importante. Le tenemos que explicar que gracias al dinero que te van a prestar, el negocio va a crecer y va a generar o tener la suficiente capacidad de pago para devolverle las cuotas del préstamo o de reponer la póliza, etc.

En grupo Smart Financial Solutions realizamos unas proyecciones financieras para demostrar la viabilidad económica financiera y con ello demostrar el cash flow que generará la empresa en el futuro y que con éste será suficiente para pagar el nuevo préstamo solicitado.

5º-Asegurarnos que estamos limpios.

Si, es importante no tener ninguna huella negativa en tu “DNI”. Si existen anotaciones en ficheros de impagados como el RAI, Asnef, Experians, etc. será un aspecto negativo. Aquí también los profesionales te podemos ayudar.

Mejor no presentar ningún dossier si no se está seguro de no tener este tipo de incidencias. Sería como dar muchos pasos atrás en nuestro camino a conseguir la financiación que tanta falta nos hace.

6º- Utilizar las garantías necesarias.

Además, por si fallan nuestros planes de futuro, hay que demostrar en nuestro plan de Viabilidad económica y financiera, que existen garantías para poder aportar. Por ejemplo bienes personales, patrimoniales, tener unos clientes cumplidores , etc.

7º-Documentación: preparar un buen dossier de financiación.

Importante presentar un buen dossier de financiación que esté completo, ordenado, actualizado, y muy bien presentado.

Y un último consejo, no vayáis sólo en este proyecto, confía en un profesional que te pueda ayudar. Nadie te podrá garantizar el éxito al 100%, pero sí que incrementarás la probabilidad de conseguir el objetivo de financiación.

Esperamos haberos ayudado un poco en el difícil episodio de conseguir financiación para nuestra empresa.