PLANIFICA TU FINANCIACION

¿NECESITA financiación? Si la respuesta es si, hay que ponerse manos a la obra y planificar cómo conseguirla. Si se hace una buena planificación y se ejecuta el plan, el porcentaje de éxito subiría de una manera muy importante.

1. Algunos consejos o pasos que si se sigue las posibilidades de éxito serán mucho mayores: ¿Que necesidades se tiene, cuánto dinero se necesita? ¿Qué financiación se necesita? Una póliza, un préstamo...…  

A veces tenemos una ligera idea que se puede necesitar, por ejemplo 20/40000€,  hay que tener claro lo que se necesita, si se tiene dudas se pide un poco mas, pero sin excederse, ya que el coste mermará en la cuenta de resultados.

2. Se tiene que tener claro cómo se va a pagar o devolver dicha deuda. Es importante saber la cantidad que la tesorería se puede permitir pagar por esa nueva financiación. Además el proveedor que al que se vaya a pedírselo seguro que lo va a preguntar. Hay que tener claro la liquidez, solvencia, endeudamiento, ventas futuras. El cash flow, beneficios, etc.

3. Garantías. Si, aunque sea una molestia, casi seguro que se tendrá que aportar garantías para la operación. ¿Se tiene?. La garantía no tiene que ser siempre un piso o una propiedad, se puede presentar otro tipo de garantías, aval, garantías de clientes, de un tercero, personales, etc.

4. Se tiene que diseñar cómo se va a presentar la operación, es importante una buena presentación, hay que tener en cuenta que si se facilita con una buena presentación qué se quiere, cuanto, duración del préstamo o lo que sea, etc.; se tendrán muchas más posibilidades de convencer al de riesgos. Cuantas más dudas se despeje en la presentación, mas se lo facilita y eso suma a la hora de dar el visto bueno.

5. Preparar un buen dossier financiero para los proveedores sean bancarios, fintech (financiación alternativa), o bien pública…El dossier debe ser ordenado, actualizado, completo y bien presentado.  Se debe explicar qué es lo que se necesita, cuanto dinero, qué producto encaja mas en esa necesidad (póliza, préstamo….), como se va a devolver, la capacidad de pago, y documentación completa como balances, resultados, presentación de impuestos (IVA, retenciones, sociedades, etc.), copia de recibos de pagos de préstamos que se tiene, nota simple de propiedad si se tiene,  algún otro bien que se posea por si es preciso aportar como garantía, renta del administrador o de los socios, copia de nóminas, etc.

6. Hay que tener claro a qué proveedores se va a presentar la propuesta.

Y sobre todo que la suerte acompañe que eso también cuenta.

Financiación: errores a evitar en su búsqueda

Existen muchos posibles errores que se deben tratar de evitar cuando estás buscando financiación. Algunos de los más importantes son:

1º-Tus ventas están bajando o están estancadas.

2º-Tus gastos suben más que tus ventas.

3º-Tus beneficios bajan o están en pérdidas

4º-Tu ROI o rentabilidad de tus activos es inferior al coste de tu deuda.

5º-Tu ROE, o rentabilidad del capital social o de los socios es bajo.

6º-Tu endeudamiento con la banca es excesivo. Por ejemplo, por encima del 60/70% del total del pasivo.

7º-Tu endeudamiento no es coherente. Es decir tienes unas deudas a corto plazo muy altas o deudas largo plazo muy altas.

8º-Se ve claramente en tu balance que tu liquidez es excesivamente tensa (ratio de liquidez y solvencia)

9º-El destino de los fondos que estás pidiendo no está nada claro.

10º-El destino es para cancelar otra deuda

11º-No somos capaces de justificar el destino de la deuda que pedimos (factura, presupuesto…)

12º-La actividad de la empresa no es la adecuada por el momento del mercado actual o simplemente la actividad está proscrita por los banco. Por ejemplo, en los últimos tiempos, la banca no quería saber nada de la actividad inmobiliaria .

13º-El plazo planteado de devolución de la deuda no es el adecuado, o es demasiado largo o demasiado corto. Coherencia con este planteamiento.

14º-No somos capaces de demostrar la capacidad de devolver el préstamo solicitado. O de no atender las cuotas.

15º-El Plan financiero presentado o Plan de Negocio no sean creíbles. 

16º-No aportes nada de autofinanciación en el proyecto.

17º-No se avale la operación.

18º-No se aporte las garantías suficientes.

19º-Estar en el RAI, Asnef. Tener incidencias judiciales, etc.

20º-El empresario o la empresa tiene pagos retrasado o ha incumplido pagos con la banca.

21º-No presenta información suficiente al banco, o desactualizado, o incoherente, o lo que es peor falsa, etc.

El consejo es claro, tratar de evitar estos errores. Y para ello que mejor que asesorarte de un profesional.

Financiación alternativa a la banca: capital privado

¿Qué es  Capital Privado? Es un negocio paralelo a los Bancos, cuando se tiene una situación difícil o se necesita dinero urgentemente y el Banco no quiere asumir su operación, la única opción es que un inversor privado le preste el dinero que necesite.

A veces las entidades financieras no ofrecen salida a las necesidades económicas de los clientes, ya sea porque no consideran viable la operativa solicitada, porque el cliente se encuentra en algún fichero de morosos como RAI, ASNEF, EXPERIAM, etc., o bien, porque nos encontramos con la negativa de nuestro Banco.

¿Quién es el cliente que suele necesitar capital privado?
Normalmente aquel cliente que ya ha agotado otras alternativas en su búsqueda de financiación como la banca, etc.

¿Quién presta el dinero?
Inversores privados que deciden arriesgar su capital, en forma de concesión de crédito, siempre y cuando aporte una garantía hipotecaria, o en algunos casos en inversión en proyectos empresariales.

¿Qué tipos de interés estamos hablando?Dependerá de cada operación, pero rondará el 10/15%, dependiendo del riesgo de cada operación.

¿Qué piden los inversores a los prestatarios?
Que aporten como garantía una propiedad real y que esté libre de cargas, por lo menos, en la cuantía que se precisa.

¿Qué capital prestan sobre el valor del bien garantizado?
Los inversores privados prestan el dinero equivalente al valor de tasación de la propiedad aportada en garantía hasta un 30% aproximadamente. Algunos casos este porcentaje podrá variar al alza y a la baja, dependerá de cada caso.

¿Estaré en la CIRBE?
No, es una operación que no suma Cirbe

¿Se firma ante notario?
Si, la firma siempre es ante notario.

¿Cuánto tiempo puede pasar desde que empiezo los trámites hasta que recibo el dinero?
Dependerá de la agilidad en la tramitación, pero puede estar entre 15 días a 30 días.

¿Qué documentación se precisa aportar para estudiar la operación?

• Nota simple de la propiedad.
• Último recibo IBI y pagos de la propiedad si fuese el caso.
• Escritura de la propiedad y certificado del banco como que está pagada (según casos).
• Referencia catastral
• Tasación de la propiedad con caducidad inferior a 6 meses.
• Documentación económica si es empresa.
• Otra que los inversores precisen.

¿Qué aconsejamos a un empresario que quiera acudir a esta alternativa?
Que se apoye en un profesional que entienda de estas operaciones.

Financiación: pasos para conseguirla y no morir en el intento.

Cuando planifiquemos nuestras acciones a la hora de buscar financiación, lo haremos siempre con sentido común y coherencia. Con este precepto claro, os relacionamos a continuación los pasos más importantes para conseguir financiación para vuestra empresa:

1º-Planificar.

Tened claro los pasos a dar.  Presentar una operación a los bancos no se puede hacer al tun-tun, tenemos que meditarlo y realizar una planificación de lo que se va a hacer, cómo lo vamos a hacer y a quién se va a presentar.


2º-Presentación.

Haz una buena presentación de quién eres, de tu empresa, tu historial como empresario. Esta tarjeta de presentación, ayudará a que tu interlocutor tome más interés en ti.

3º-Explicación.

Explicar bien el porqué y para qué  necesitáis  dinero, facilitará que vuestro interlocutor (sobre todo el analista de riesgos) conozca bien vuestro negocio, vuestro proyecto, las perspectivas de crecimiento, Y cuando hablamos de nuevo proyecto nos referimos, por ejemplo, a invertir en una nueva línea de producción, en la adquisición de nueva maquinaria, o en incrementar una línea de circulante porque las ventas están creciendo, porque empezáis a exportar y necesitáis un ICO Exportación, etc…

El analista debe además tener claro que la necesidad de ese dinero es un medio para hacer crecer tu negocio, en ningún caso tendrá que ser para tapar agujeros negros.

4º-Demostrar nuestra capacidad de pago, de devolverle el dinero prestado.

Importante. Le tenemos que explicar que gracias al dinero que te van a prestar, el negocio va a crecer y va a generar o tener la suficiente capacidad de pago para devolverle las cuotas del préstamo o de reponer la póliza, etc.

En grupo Smart Financial Solutions realizamos unas proyecciones financieras para demostrar la viabilidad económica financiera y con ello demostrar el cash flow que generará la empresa en el futuro y que con éste será suficiente para pagar el nuevo préstamo solicitado.

5º-Asegurarnos que estamos limpios.

Si, es importante no tener ninguna huella negativa en tu “DNI”. Si existen anotaciones en ficheros de impagados como el RAI, Asnef, Experians, etc. será un aspecto negativo. Aquí también los profesionales te podemos ayudar.

Mejor no presentar ningún dossier si no se está seguro de no tener este tipo de incidencias. Sería como dar muchos pasos atrás en nuestro camino a conseguir la financiación que tanta falta nos hace.

6º- Utilizar las garantías necesarias.

Además, por si fallan nuestros planes de futuro, hay que demostrar en nuestro plan de Viabilidad económica y financiera, que existen garantías para poder aportar. Por ejemplo bienes personales, patrimoniales, tener unos clientes cumplidores , etc.

7º-Documentación: preparar un buen dossier de financiación.

Importante presentar un buen dossier de financiación que esté completo, ordenado, actualizado, y muy bien presentado.

Y un último consejo, no vayáis sólo en este proyecto, confía en un profesional que te pueda ayudar. Nadie te podrá garantizar el éxito al 100%, pero sí que incrementarás la probabilidad de conseguir el objetivo de financiación.

Esperamos haberos ayudado un poco en el difícil episodio de conseguir financiación para nuestra empresa.