Financiación: errores a evitar en su búsqueda

Existen muchos posibles errores que se deben tratar de evitar cuando estás buscando financiación. Algunos de los más importantes son:

1º-Tus ventas están bajando o están estancadas.

2º-Tus gastos suben más que tus ventas.

3º-Tus beneficios bajan o están en pérdidas

4º-Tu ROI o rentabilidad de tus activos es inferior al coste de tu deuda.

5º-Tu ROE, o rentabilidad del capital social o de los socios es bajo.

6º-Tu endeudamiento con la banca es excesivo. Por ejemplo, por encima del 60/70% del total del pasivo.

7º-Tu endeudamiento no es coherente. Es decir tienes unas deudas a corto plazo muy altas o deudas largo plazo muy altas.

8º-Se ve claramente en tu balance que tu liquidez es excesivamente tensa (ratio de liquidez y solvencia)

9º-El destino de los fondos que estás pidiendo no está nada claro.

10º-El destino es para cancelar otra deuda

11º-No somos capaces de justificar el destino de la deuda que pedimos (factura, presupuesto…)

12º-La actividad de la empresa no es la adecuada por el momento del mercado actual o simplemente la actividad está proscrita por los banco. Por ejemplo, en los últimos tiempos, la banca no quería saber nada de la actividad inmobiliaria .

13º-El plazo planteado de devolución de la deuda no es el adecuado, o es demasiado largo o demasiado corto. Coherencia con este planteamiento.

14º-No somos capaces de demostrar la capacidad de devolver el préstamo solicitado. O de no atender las cuotas.

15º-El Plan financiero presentado o Plan de Negocio no sean creíbles. 

16º-No aportes nada de autofinanciación en el proyecto.

17º-No se avale la operación.

18º-No se aporte las garantías suficientes.

19º-Estar en el RAI, Asnef. Tener incidencias judiciales, etc.

20º-El empresario o la empresa tiene pagos retrasado o ha incumplido pagos con la banca.

21º-No presenta información suficiente al banco, o desactualizado, o incoherente, o lo que es peor falsa, etc.

El consejo es claro, tratar de evitar estos errores. Y para ello que mejor que asesorarte de un profesional.

Financiación. ¿Qué miran los bancos y analistas?

Cuando acudes a la banca a buscar financiación, hay que convencer al analista de riesgos de que vais a devolver el dinero prestado.

Por eso, entendemos que es muy importante saber qué es lo que van a mirar los bancos, más concretamente que van a analizar los analistas de riesgos. Con ello, habrá que preparar un buen dossier de financiación para que quede claro.

Los analistas quieren ver lo siguiente:

1º- Tu trayectoria y la de tu empresa.

2º-Miran que no tengan ninguna incidencia ni judicial ni de morosidad (RAI; Asnef…)

3º-La viabilidad económica y financiera de tu empresa.

Para ello es bueno realizar un Plan de viabilidad económica y financiera de la empresa donde se proyectan los ingresos y gastos de la empresa durante un nº determinado de años, que dependerá del tipo de negocio. Si es una empresa de Internet más de tres años es una quimera, si es una empresa o industria podrán ser más años. No aconsejamos hacer proyecciones a más de 5 años salvo sean empresas de largo recorrido, como por ejemplo un centro comercial.

4º-En muchos casos, nuestros expertos en la búsqueda de financiación,  preparan un Plan de Negocio total, o un Business Plan, ya que de esta modo los analistas pueden ver que no sólo tienes un Plan financiero, sino que también  un Plan de marketing, comercial, de operaciones, etc.

En el Plan de Negocio además se explica la estrategia de la empresa, sus objetivos o propósitos, su misión, su estrategia en general. Esto ayuda mucho a los analistas para que entiendan tu negocio además de que se gana mucho en confianza, denotas profesionalidad en tu dossier de financiación, le das crédito a tu proyecto, confianza y eso aumenta las posibilidades de éxito para conseguir financiación.

5º- Capacidades de pago.

 Importante resaltar que serás capaz de generar suficiente cash flow en un futuro para satisfacer las cuotas de la financiación que estás pidiendo.

Hay que hacérselo ver al analista por activa y por pasiva. Si le cuentas un “cuento” sin fundamento, toda tu estrategia se caerá como una baraja de naipes. Tienes que se creíble.

6º- Garantías que aportar a tu propuesta.
Tanto garantías personales, como patrimoniales de la empresa o de clientes.

7º- Tu trayectoria como empresario y la de tu empresa

En cuanto a que eres cumplidor, que siempre has pagado y que no tienes demoras en tus pagos.

8º-Si llevas la contabilidad fiable,  y que estés al día en cuanto a pagos de impuestos.

Se fijan en que todos los datos les cuadren. Si en nuestra contabilidad pone unas ventas de 30, en los impuestos deben de estar reflejados esos 30. Una vez más credibilidad, confianza.

Un buen profesional te puede ayudar a reflejar esta imagen cara a los analistas de bancos, por eso te animamos a que confíes en ellos.

Financiación bancaria: pasos para conseguirla.

La crisis a nivel macro parece que esté descampando, pero a niveles micro, empresas y personas, nos queda todavía una buena cuesta por remontar, y en muchos casos puede que la remontada sea estéril.

Por eso la banca, escarmentada de todo lo que ha pasado, mira en estos momentos con lupa todas las operaciones, pero al mismo tiempo, ellos quieren hacer negocio, y su mayor negocio está en dar créditos. En este punto nos encontramos. Y ante la pregunta: ¿Es un buen momento para pedir financiación a la banca? La respuesta es SI. Pero no por eso tenemos garantizado nuestro éxito.

Algunos consejos  para tratar de conseguir esa tan anhelada financiación para tu empresa son:

1º-Tu buen sentido común. Es transcendental. Utilizarlo también para cuando acudamos a la banca a solicitar un préstamo o circulante.

2º-Ofrece confianza y seguridad al banco. La banca necesita confiar en tu empresa, tener la seguridad  que el dinero que te va a dejar se lo vas a devolver.Si no les convences de esto, no te darán financiación.

3º-Pongámonos en la piel del banco y tratemos de contestar a una serie de cuestiones que ellos se hacen: ¿Yo financiaría una propuesta como la que planteo?, ¿Si no me paga, de dónde cobro?, ¿Es razonable, rentable lo que voy a financiar?. Si tengo claras las respuestas, es un paso importante para conseguir la financiación.

4º-Tengamos claro una serie de datos. Tener un endeudamiento superior al 50% de nuestro pasivo total, no es positivo. Otros indicadores que se fijan los bancos es el del multiplicador del EBITDA(beneficios operativos o beneficios antes de intereses, impuestos, amortización y depreciaciones). Normalmente utilizan un multiplicador del Ebitda. Es decir si tengo un Ebitda de 200.000.-€ nuestro endeudamiento no debería ser superior a 600.000.-€. Si no cumplimos estas premisas será complicado conseguir financiación tradicional.

5º-Preparemos, montemos un buen dossier bancario. El banco verá profesionalidad y ello significa confianza. Es el camino apropiado para tener mayores posibilidades de éxito.

Si facilitamos a los analistas la información de manera que la vean de forma rápida y fácil, estamos allanando el camino. Démosles la información lo más “mascadita” posible.

6º-Conocer las propias políticas de entidades bancarias facilita mucho la labor de conseguir la financiación. Si por ejemplo un banco quiere captar pasivo de préstamos de circulante, si tu empresa necesita circulante, será más fácil acudir a ese banco.

7º-Negociar con la banca tipos de comisiones, intereses, etc. Necesario para tener claro lo que te van a cobrar. Hay una herramienta que se utiliza para saber cuán rentable es tu empresa para la banca, el balance banco-empresa.

8º- Suerte. También es un factor a contar con él.