Tesorería cero: un método para optimizar tus recursos empresariales.

Un buen Director Financiero debe tener claro que una de sus principales premisas será tratar de optimizar los recursos de la empresa.

Un método para lograr el mayor rendimiento en tu gestión de la tesorería es trabajar la tesorería cero.

¿Pero en qué consiste la tesorería cero?

De manera muy resumida, en cumplir a rajatabla con todos tus compromisos de pago, y por supuesto de cobro, y mantener siempre en tus cuentas de tus bancos un saldo próximo a cero, es decir no mantener saldos ociosos en tus cuentas bancarias, que poca rentabilidad te van a dar.

Como todo en economía “depende”, hay que matizar esta definición.
Si tú tienes que pagar una serie de pagos el día 25 de cada mes de 2 Millones de Euros, por ejemplo, y tienes en tu cajón 3 Millones de euros en pagarés, facturas, confirmings, etc... obtendrás la mayor rentabilidad llevando a tu banco 2 Millones y lo que estimes de gastos para su descuento el día 23 o 24 (dependiendo de lo que el banco tarde en descontarte esos efectos, que normalmente debería de ser en el mismo día). De esta manera,  estarás reduciendo al mínimo tus costes financieros. Si llevas esta remesa 10/20/30 días antes, tus costes serán mayores, ya que te están anticipando ese dinero un período de tiempo mayor.

Evidentemente, esto no le gustará a tu banco. Claro, a ellos lo que les interesa es que haya una c/c con saldos el mayor tiempo posible. Puede que la política de Tesorería cero no sea la más idónea para empresas que están empezando, que necesitan a su banco para el desarrollo de su gestión y todavía no tienen otros argumentos para que su banco confíe en ellos. Pero una empresa ya consolidada, con unos balances buenos de algunos años, es totalmente aconsejable que trabaje en base a la Tesorería cero. Si el banco hace algún comentario, debes de demostrarle que tu empresa tiene una alto componente de planificación en cuanto a la tesorería o cash management, y que cumple a rajatabla con sus compromisos y además lo hace con el mínimo de costes posibles. No les gustará, pero les convencerás.

Para llevar esta metodología de tesorería cero, por supuesto debes de realizar unas funciones de cash-management óptimas, algunas ideas:

1. Llevar una buena gestión de cobros, si tus clientes te pagan en pagarés, confirmings, trata que te los envíen lo antes posible a tu casa. Tenlos en tu cajón, para cuando tengas que utilizarlos. Es muy importante esta labor.

2. En la gestión de los pagos, siempre aconsejamos, tener un día fijo de pago al mes. Esto te ayudará a una optimización en tus tareas administrativas y a obtener unos plazos de pagos más largos, con lo que te beneficia ya que te financiarás un poco más con tus proveedores.

3. Presupuestos de tesorería bien planificados. Debes de dominar el día a día de tu tesorería, recuerda que es la sangre de tu empresa. Sin tesorería no subsistirás. Llevar una perfecta planificación te ayudará a gestionar más eficazmente tus recursos, a prever posible déficits de caja, y a anticiparte en la solución a éstos. Es primordial llevar bien este presupuesto de caja. Grupo Smart Financial aconseja hacer una previsión de tesorería quincenal/mensual/trimestral y por supuesto un presupuesto de Tesorería anual junto a tu presupuesto de ventas y gastos, y esto debes de hacerlo todos los meses. Esto siempre dependerá de las necesidades que tiene cada empresa.

Y como decimos siempre, optimizar los recursos de tu empresa requiere de una buena gestión por parte de un experto en la materia. Sobre todo en las pequeñas empresas, que a veces por ahorrar dinero, contratan a administrativas/os que no están suficientemente capacitados para llevar esta gestión óptima de sus recursos, y al final este ahorro se ve negativamente repercutido en su cuenta de resultados por otras vías. Una mala gestión que no te lleve a optimizar recursos cuesta dinero, imagen, y puede que el futuro de tu empresa. Por eso  animamos a los empresarios a que cuiden este punto.

Financiación: errores a evitar en su búsqueda

Existen muchos posibles errores que se deben tratar de evitar cuando estás buscando financiación. Algunos de los más importantes son:

1º-Tus ventas están bajando o están estancadas.

2º-Tus gastos suben más que tus ventas.

3º-Tus beneficios bajan o están en pérdidas

4º-Tu ROI o rentabilidad de tus activos es inferior al coste de tu deuda.

5º-Tu ROE, o rentabilidad del capital social o de los socios es bajo.

6º-Tu endeudamiento con la banca es excesivo. Por ejemplo, por encima del 60/70% del total del pasivo.

7º-Tu endeudamiento no es coherente. Es decir tienes unas deudas a corto plazo muy altas o deudas largo plazo muy altas.

8º-Se ve claramente en tu balance que tu liquidez es excesivamente tensa (ratio de liquidez y solvencia)

9º-El destino de los fondos que estás pidiendo no está nada claro.

10º-El destino es para cancelar otra deuda

11º-No somos capaces de justificar el destino de la deuda que pedimos (factura, presupuesto…)

12º-La actividad de la empresa no es la adecuada por el momento del mercado actual o simplemente la actividad está proscrita por los banco. Por ejemplo, en los últimos tiempos, la banca no quería saber nada de la actividad inmobiliaria .

13º-El plazo planteado de devolución de la deuda no es el adecuado, o es demasiado largo o demasiado corto. Coherencia con este planteamiento.

14º-No somos capaces de demostrar la capacidad de devolver el préstamo solicitado. O de no atender las cuotas.

15º-El Plan financiero presentado o Plan de Negocio no sean creíbles. 

16º-No aportes nada de autofinanciación en el proyecto.

17º-No se avale la operación.

18º-No se aporte las garantías suficientes.

19º-Estar en el RAI, Asnef. Tener incidencias judiciales, etc.

20º-El empresario o la empresa tiene pagos retrasado o ha incumplido pagos con la banca.

21º-No presenta información suficiente al banco, o desactualizado, o incoherente, o lo que es peor falsa, etc.

El consejo es claro, tratar de evitar estos errores. Y para ello que mejor que asesorarte de un profesional.

Modelo para gestionar el cambio en tu empresa.

Hoy vamos a hablar sobre la gestión del cambio realizado bajo un  modelo de éxito de una gran empresa española.

Vivimos, como ya hemos mencionado en otras ocasiones, en un mundo VICA (Volátil, Incierto, Cambiante y Ambiguo), y lo único que permanece constante es el propio cambio.

La aceleración que estamos viviendo por las tecnologías, redes sociales, Internet, etc.. es realmente vertiginosa. Es como si, de repente, se hubiese inventado un nuevo combustible y los coches pasasen a ir a velocidades hasta ahora impensables.

Y una cosa tenemos que tener muy clara, nadie en este mundo va a ayudarte a rescatarte, sólo tú mismo te podrás ayudar. Toma la iniciativa de tu propia vida y busca tu camino.

Y en las empresas pasa lo mismo. O se reinventan, cambian o desaparecen.

Los ciclos de una empresa son: Introducción, crecimiento, madurez y declive.
En el ciclo de madurez es donde tienes que aplicar el modelo del cambio, ya que si no lo haces, pasarás indefectiblemente al ciclo del declive. Pero si consigues que se produzca el cambio, habrá un nuevo ciclo que es el de volver al crecimiento. Hablamos de reinventarnos.

El modelo que estamos explicando se basa en cuatro fases:

1º-Generar la sensación de Urgencia en las personas que queremos motivar a ese cambio.En una entrevista sobre la tragedia de los Andes en 1972, uno de los supervivientes distinguió esta fase de manera muy clara. Él tenía la sensación de su Urgencia: Se tenían que mover, no les estaban buscando, si no lo hacían iban a morir.

En la empresa tienes que identificar tu Urgencia y comunicarla a las personas a las que quieren impregnar el cambio. Si no cambiamos, la competencia nos va a comer y en pocos años nuestra empresa desaparecerá.

2º-Visión.
Casi al mismo tiempo trasladadles también la Visión, cómo puede ser el futuro suyo si cambiamos todos los que formamos parte de la organización.

En la historia de la tragedia de los Andes, su visión, era simplemente sobrevivir, no morir.

En la empresa es que si cambiamos haremos otros productos, otra manera de hacer, etc. , y tendremos un futuro mejor al actual, todos. 

Además en el modelo de gestión del cambio debes de tener muy en cuenta otros elementos o fases:

3º-¿ Quién está a bordo?. 

Tienes que analizar al líder de la organización, a su comité de dirección y al resto de la organización. De esta manera sabrás como pueden contribuir al cambio o cómo lo van a contaminar.

Tienes que tratar de alinear a las personas, ver el estilo de liderazgo, los elementos posibles contaminantes en tu camino, comunicar constantemente el cambio hasta conseguir alinear a todos, apoyarte en los que desde el principio están convencidos del cambio, y tratar de cambiar la conducta con los elementos contaminantes, los que pondrán siempre piedras en el camino, y si no somos capaces de conseguirlo, hay que hacer que se bajen del barco.

4º-La ejecución.
Tienes que empezar a poner foco en los diferentes pasos o proyectos para hacer que se produzca el cambio.

Es mejor paso a paso, cosas pequeñas que se consigan, comunícalas como gran éxito, esto ayudará a alinear a todo el mundo.

Busca KPI (indicadores clave) para ver cómo vamos consiguiendo nuestros objetivos.

Trata de relativizar las cosas, ten foco en lo esencial, y mantente firme en tu gestión del cambio.

No tengas miedo a cambiar, a equivocarte, te ayudará a crecer ,a ser mejor, y a conseguir nuevos logros.

¡¡¡Suerte en tu cambio¡¡¡