Los que nos dedicamos al mundo de las finanzas estamos habituados a una serie de acrónimos que a los que no están en este mundo les puede sonar a chino, por eso hoy quiero desgranar un poco uno de los términos que en el mundo de la financiación, la banca y por ende las finanzas es muy habitual que lo escuches, la famosa CIRBE.1-¿Qué es la CIRBE?
Traducción literal, Central de Información sobre los Riesgos en el Banco de España
Vamos es como un archivo de datos de todas las deudas que adquieren las personas, entidades.
2-¿Quién está en la CIRBE?
Pues ya lo hemos dicho todas aquellas personas, entidades que tengan deudas y que estas
sean mayores de 6000€.
3-¿Quién puede ver/acceder a esta información?
Todo el mundo
4-¿Se precisa cumplimentar algún requisito para acceder?
Si, digamos que puedes acceder de forma online o de forma offline.
Online. Si eres persona o entidad por internet teniendo el certificado de firma digital
Offline, puedes ir al Banco de España o la central de riesgos en Madrid, y con el original de tu DNI solicitar dicha información.
Además también podrás hacerlo vía carta, enviando solicitud firmada, y copia de tu DNI, adjunta la dirección dónde quieres te den la respuesta.
5-¿Para qué sirve realmente lo de la CIRBE?
Para conocer todos los riesgos anotados de una persona o entidad en el Banco de España.
Se utiliza para analizar o dar riesgo a una persona o entidad. Lo utilizan sobretodo los bancos a la hora de decidir si le dan crédito/riesgo a alguien.
6-¿Qué operaciones se incluyen en la cirbe?
6.1. Operaciones con riesgo directo: préstamos, pólizas crédito, leasings, etc.
6.2. Operaciones de riesgo indirecto: aval en una operación, afianzamientos, garantías personales. Son las acciones que se hacen para garantizar el pago de quién es titular de una deuda (crédito…).
7-¿Hay operaciones que están fuera de la CIRBE?
Si, haylas. Todas aquellas que no se han contemplado en el apartado anterior.
Ahora está muy de moda las plataformas de Fintech (crowlending, etc.) todas estas están fuera de la cirbe. Ojo, estas nuevas vías de financiación van a desplazar y mucho a la banca tradicional. Pero esto lo comentaremos en otros post.
8-¿Quién declara esos riesgos en la CIRBE?. Bancos, cajas de ahorros, cooperativas crédito, ICO, sucursales en España de entidades extranjeras, Fondos de garantía depósitos, SGR.
9-¿Tipos de riesgos?
Ya los hemos mencionado, los riesgos directos y los indirectos.
10-Formato de los informes de la CIRBE
Caja incial: datos del titular
Caja inferior: 1º columna nombre y tipo de entidad. 2ª columna “clase de riesgo”
3ª columna “riesgos dinerarios” donde están las cantidades en miles de euros
4º columna está el sumatorio de todas las columnas.
11-Clases de riesgos. Nomenclaturas en la ficha de la CIRBE
Hay una serie de nomenclaturas en la ficha cirbe:
FINL: riesgos de vencimiento superior al año
FINL: riesgos de vencimiento superior al año
FINC: riesgos inferiores al año
S: solidario, si hay una deuda a un tercero y el titular avala dicho riesgo o es responsable solidario.
12-¿Es lo mismo la CIRBE que los ficheros de morosos?
Ficheros de morosos como el ASNEF, RAI… no es lo mismo
En la Cirbe está el riesgo que tiene una persona o entidad, en los ficheros de morosos están las deudas impagadas.
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