ENISA. OTRA VÍA DE FINANCIACIÓN

ENISA. OTRA VÍA DE FINANCIACIÓN

1-¿Quiénes son?

Entidad de capital público dependiendo del Ministerio de Industria y competitividad

2-¿Cual es su misión?

Apoyar proyectos viables e innovadores de las pymes españolas promoviendo el desarrollo y crecimiento empresarial

3-¿Cuáles son sus principales objetivos?

-Fortalecer el ecosistema empresarial

-Impulsar a las pymes en cuanto a sus necesidades de financiación

-Proporcionar otros servicios de valor añadido

-Fortalecer la gestión del riesgo y sostenibilidad financiera de la empresa

-Mejorar y actualizar los procesos internos y la toma de decisiones

4-¿Qué producto ofrece?

Son Préstamos participativos, por tanto no computa CIRBE

5-¿Qué garantías pide?

Las propias del proyecto, su viabilidad

6-¿Tipos de interés?

En función de la valoración o viabilidad del proyecto

7-¿Qué es un préstamo participativo?

Es un préstamo que se sitúa en orden de preferencia después de los acreedores comunes, justo antes que los socios

8-¿Su valoración desde punto de vista contable?

Se trata  como si fuese patrimonio en la empresa a efectos de reducción de capital y del impuesto de Sociedades.

9-¿Plazo máximo?

Son 9 años, con 7 años de carencia

10- ¿Y la cuantía máxima?

Desde 25.000€ hasta 1.500.000€ 

11-¿Algún sector está excluido estos préstamos?

Si, está excluido en el sector inmobiliario y el financiero

12-¿Qué requisitos hay que cumplir?

-Ser Pyme

-Cualquier sector menos los mencionados

- Con domicilio en España

-Modelo de negocio innovador con claras ventajas competitivas

-Estructura financiera saneada y equilibrada

-Fondos propios mínimo iguales al préstamo solicitado (excepto líneas de jóvenes emprendedores)

-Profesionalidad en la gestión

–Viabilidad económica y técnica del proyecto

-Enisa evitará no ser líder en la financiación

13-¿Presupuesto año 2017?

Aún no se sabe. En el Año 2016 fueron 82,6 millones de euros

14-¿Qué líneas tiene Enisa?

14.1. Jóvenes emprendedores

-Menos de 40 años

-Entre 25 y 75 mil euros

-Euribor +3.25%, máximo de 6%

-Vencimiento máximo 7 años, 5 años de carencia

14.2. Emprendedores

-Para creación empresas

-Entre 25 mil  y 300 mil euros

-Euribor +3.75%, máximo 8%

-14.3. Competitividad

-Para crecimiento, competitividad

-Entre 25 mil y 1 millón 500 mil euros

-Euribor +3.75%, máximo 8%

15-¿Requisitos línea jóvenes emprendedores?

-Ser pyme constituida en los últimos 24 meses

-Actividad principal territorio español

-Modelo negocio innovador/novedoso con claras ventajas competitivas

-No sectores proscritos, como inmobiliario y financiero

-Edad inferior 40 años

-Financia activos fijos y circulantes

-Financia Proyectos al menos el 50% préstamo concedido

-Viabilidad económica y técnica del proyecto

-Cuentas depositadas en el registro mercantil.

16- ¿Importes línea jóvenes emprendedores?

Entre 25 mil y 75 mil euros

17-¿Tipos interés?

Euríbor +3.25% en el primer tramo

Segundo tramo, interés en función de la rentabilidad financiera de la empresa con límites del 6%

18-¿Comisiones?

Si, de apertura del 0.5%

19-¿Plazo máximo y carencia?

7 años, 5 años de carencia

20-¿Pagos?

Mensuales, amortización principal + intereses.

21-¿Hay garantías?

No

22- ¿Línea emprendedores?

23-¿Para quién va dirigida esta línea?

Emprendedores que crean empresas con una clara ventaja competitiva

24-¿Requisitos?

-Ser pyme constituida en los últimos 24 meses

-Territorio nacional

-Modelo de negocio innovador, con claras ventajas competitivas

-Excluidos sectores inmobiliario y financiero

-Cofinanciación

-Financiación Proyectos mínimo igual al préstamo

-Estructura financiera equilibrada

-Profesionalidad en la gestión demostrable

–Viabilidad técnica y financiera

-Depósito cuentas en el registro mercantil

25-¿Importes?

Entre 25 mil y 300 mil euros

26-¿Tipos interés?

Prime tramo euríbor +3.75%

Segundo tramo hasta un máximo del 8%

27-¿Comisiones?

0.5% de apertura

Comisión amortización cancelada: si

28-¿Pagos?

Trimestrales principal más intereses

29-¿Garantías?

No

Préstamo crecimiento/competitividad

Empresas que necesiten consolidar su crecimiento orgánico (internacionalización, crecimiento, aumento producción, nuevos productos…) y crecimiento inorgánico (adquisiciones y fusiones empresas) y otras tipologias de las empresas como las participadas con un capital riesgo y necesitan inversiones para su crecimiento, etc.

En definitiva empresas basadas en modelos de negocio viable y rentable, con una clara vocación a mejorar su competividad en sus sistemas productivos, avances tecnológicos, aumento de sus productos, diversificación de mercados, etc.

30-¿Requisitos?

-Pyme

-Territorio nacional

-Modelo negocio innovador y con claras ventajas competitivas

-No pertenecer a sectores proscritos (inmobiliario y financiero)

-Cofinanciación

-Financiación Proyectos mínimo como el préstamo concedido

-Estructura financiera equilibrada

-Profesionalidad en la gestión

-Proyecto viable técnica y financieramente

-Cuentas en el registro mercantil

31-¿Cuantía?

Entre 25 mil y 1 millón 500 mil euros

32-¿Tipos interés?

Prime tramo euríbor +3.75%

Segundo tramo hasta un máximo del 8%

33-¿Comisión?

0.5% apertura

Comisión amortización cancelada: si

34-¿Pagos?

Trimestrales principal más intereses

35-¿Garantías?

No

36-¿Plazos máximo?

9 años con 7 años de carencia

37-¿Cómo solicitarlo?

A través de la web www.enisa.es

No se iniciará ningún expediente si no está completo. Hay 30 días para completar dicho expediente

38-¿Qué criterios se siguen en el análisis?

Según nivel de rating, ponderando variables tales como:

-Producto/demanda/mercado

-Accionistas/gerencia

-Rentabilidad

-Solvencia

-Generación de recursos

-Acceso al crédito

39-¿Tiempo medio de dicho análisis?

Sobre 60 días una vez se tenga toda la información

40-¿Cómo se formaliza el préstamo?

Ante notario

41-¿En qué plazo la empresa debe de aportar toda la documentación  solicitada?

En 3 meses

42-¿Qué documentación se solicita?

-Poderes

-Copia escritura

-Copia DNI titulares

-Certificados estar al corriente de pago de hacienda y de la Seguridad Social

-Documentación de domiciliación bancaria y certificado bancario para domiciliar pagos

-Copia certificado composición accionarial expedido por órgano de administración de la compañía

43-¿Cuándo lo podemos solicitar?

Se pueden solicitar cualquier día del año.